Si vous êtes comme la plupart des épargnants, votre institution financière est votre principale source d’informations lorsque vient le temps de décider d’acheter un fonds commun ou un certificat de dépôt. Vous êtes probablement comme mon ami, qui chaque février, se rend à sa caisse populaire où il demande à la caissière de lui recommander un bon fonds pour sa contribution REER de l’année.

Or, si vous êtes dans cette situation (si vous faites affaires avec une banque, vous êtes également dans cette situation), n’oubliez pas ces mises en garde. D’abord, la personne de l’institution financière est là pour vous vendre ses produits, même s’ils ne sont pas nécessairement les meilleurs pour vous. L’employé servira d’abord les intérêts de son employeur. Il y a de bonnes chances qu’il reçoive une prime à la fin de l’année s’il a réussi à vendre beaucoup des produits de son institution.

Lorsqu’il s’agit de fonds communs, il vous vendra spontanément les fonds vedettes de l’année précédente. Vous achèterez au sommet les fonds tout juste avant qu’ils déclinent! Quel hasard, les fonds les plus coûteux sont vendus plus agressivement. Ensuite, ces gens qui vous conseillent, même si on suppose qu’ils sont remplis de bonne volonté, ne connaissent pas grand-chose au placement. On dira qu’ils ont suivi des cours de formation. Mais, pour en avoir rencontré un grand nombre au fil des ans, je peux vous assurer que leur connaissance demeure très superficielle.

De plus, ce n’est pas parce que l’employé a un diplôme ou un certificat qu’il sera meilleur pour servir vos intérêts. C’est souvent le contraire, pour de nombreuses raisons qui dépassent ce billet. Je me contenterai de dire que la finance a cela de particulier que les accréditations et les diplômes ne sont pas synonymes de compétence et de rendements. Si vous êtes découragé à la lecture de ces lignes, vous avez bien lu. C’est décourageant.

Par contre, je vous rappellerais que ce n’est pas différent dans les autres domaines. Si vous entrez chez un concessionnaire auto en croyant naïvement que le vendeur pensera d’abord et avant tout à vos intérêts, vous serez une cible facile. Les chances sont bonnes pour que vous vous retrouviez avec une auto payée trop cher qui ne répondra pas vraiment à vos besoins. En finance, comme partout, il vaut mieux magasiner les yeux ouverts et bien informés.