En ces temps d’incertitude, des investisseurs ont l’impression de perdre du terrain dans la bataille pour préserver leurs placements. Le contexte permet ainsi d’établir un parallèle entre les finances et les directives militaires. «Dans le chaos d’une bataille, l’incertitude, l’instabilité et la peur sont toutes au rendez-vous. C’est intense, mais on peut rester centré sur la mission à accomplir», explique le général Rick Hillier, ancien chef d’état-major de la Défense.
Voilà qui s’apparente à ce que vivent les investisseurs, renchérit Patricia Lovett-Reid, première vice-présidente, TD Waterhouse. Tous deux unissent ici leurs forces pour livrer leurs conseils.
Revenir à l’essentiel
- Dans l’armée : «Les soldats doivent d’abord et avant tout effectuer leurs exercices militaires de base.»
- Dans le REER : «La tendance est de vouloir mettre de côté ses états financiers, alors qu’il faudrait y faire face. En ce début d’année, vous devriez faire la révision de votre plan financier et évaluer vos objectifs de placements, votre tolérance au risque et la durée projetée.»
Viser le long terme
- Dans l’armée : «Au combat, il est essentiel de se concentrer sur la mission à accomplir, ce qui signifie ne pas tout laisser en plan pour surmonter des revers à court terme.»
- Dans le REER : «Concentrez-vous sur votre stratégie à long terme. Si l’on se fie au passé, la situation économique actuelle ne durera pas; alors il est important de se concentrer sur ces objectifs et de ne pas paniquer.»
Faire confiance
- Dans l’armée : «En pleine mission, ce qui nous importe, ce sont nos camarades de combat, qui nous aident à traverser les pires épreuves et qui sont des conseillers de confiance.»
- Dans le REER : «Les Canadiens peuvent finir par se sentir "assiégés", mais ils doivent comprendre qu’ils ne sont pas seuls puisqu’ils peuvent se fier à des professionnels.»
Garder une réserve
- Dans l’armée : «Ne prenez pas d’engagement exclusif envers quoi que ce soit et gardez toujours un petit quelque chose en réserve.»
- Dans le REER : «Assurez-vous de garder une réserve de liquidités dans votre portefeuille. Cela vous donnera la flexibilité voulue pour profiter des occasions d’achat. Soyez prêt à faire face aux imprévus : accumulez l’équivalent de trois à six mois de dépenses courantes.»
Tenir bon
- Dans l’armée : «Lorsque vous êtes assiégé, c’est la nuit qui est particulièrement éprouvante. Il y a toujours des temps difficiles, mais nous réussissons à les traverser pour en arriver aux jours meilleurs.»
- Dans le REER : «Ce qui importe, c’est de ne pas réagir de façon excessive à la volatilité à court terme en modifiant vos plans. L’année à venir sera difficile, mais les choses s’amélioreront. Équilibrez vos dépenses, trouvez des moyens ciblés de réduire les dépenses de votre ménage et demeurez axé sur la croissance en cotisant à votre REER. Il y a de la lumière au bout du tunnel.»