C’est la rentrée scolaire, et pour les étudiants au cégep et à l’université, c’est souvent le moment où on se procure sa première carte de crédit. Pourquoi passer à la carte de crédit si votre carte de débit fait déjà le travail? Tout simplement pour commencer à bâtir votre historique de crédit dès maintenant, et pour avoir un plan B sous la main en cas d’imprévu, le temps de renflouer votre compte pour rembourser le solde avant la date d’échéance.
Voici ce qu’il faut savoir sur les cartes spécialement conçues pour les étudiants.
Les cartes les plus avantageuses
Les cartes de crédit de cette liste s’évaluent principalement selon quatres critères: leurs taux de remise en argent, l’absence de frais annuels, aucun revenu annuel minimum requis et les plafonds d’achats admissibles pour en profiter. Pour toute carte de crédit, il faut lire et comprendre les conditions au préalable, et elles se trouvent dans les petits caractères de l’offre. Voici les cartes les plus intéressantes.
La Carte Dividendes CIBCMD Visa* pour étudiants
La Carte Dividendes CIBCMD Visa* pour étudiants est une option très avantageuse, sans frais annuels et sans revenu annuel minimum requis. Le taux d’intérêt sur les achats est de 21,99%. Elle offre une limite de crédit allant jusqu’à 5000$ pour les étudiants canadiens et 2000$ pour les étudiants internationaux. Côté remises, vous obtenez 2% sur vos achats d’épicerie admissibles, 1% sur la restauration, l’essence, les transports, les paiements préautorisés et les voyages réservés via CIBC par Expedia, ainsi que 0,5% sur toutes les autres catégories.
Attention toutefois aux détails: pour bénéficier des taux bonifiés, les commerçants doivent être enregistrés sous la bonne catégorie d’activité. Par exemple, être classifié par VISA comme une épicerie ou un supermarché. Souvent, c’est le catégorie de commerçant (CCC) suivi par 3 chiffres.
Ce qui distingue vraiment cette carte de la concurrence, ce sont ses plafonds généreux. Les taux de 2% et 1% s’appliquent jusqu’à une tranche de 20 000$ d’achats nets par an dans ces catégories (ou jusqu’à 30 000$ d’achats nets au total). Les compteurs se remettent à zéro au relevé de décembre. La plupart des autres cartes pour étudiants sur le marché imposent des limites beaucoup plus strictes avant de réduire leurs taux de remise.
La Carte MastercardMD* BMO Remises
La Carte MastercardMD* BMO Remises est une autre carte de crédit généreuse pour les étudiants et sans frais annuels. Le taux d’intérêt de la carte est de 21,99% sur des achats. Elle s’adresse aux étudiants de 18 à 24 ans (citoyens ou résidents permanents) inscrits dans un établissement postsecondaire reconnu et ne doit pas de revenu annuel minimum.
Elle offre trois niveaux de remises: 3% sur l’épicerie, 1% sur les factures récurrentes et 0,5% de base sur tous les autres achats. Attachez votre tuque, car ces taux sont toutefois accompagnés de plafonds mensuels.
Ce qui distingue cette carte, c’est son taux de 3% sur l’épicerie admissible, valide jusqu’à concurrence de 500$ d’achats par cycle de facturation. En maximisant ce plafond chaque mois (soit 6 000$ par an), vous pouvez accumuler jusqu’à 180$ de remise annuelle. Comme toujours, lisez les petits caractères: le taux de 3% s’applique uniquement auprès des commerçants officiellement enregistrés comme épiceries ou supermarchés. Le taux de remise pour les factures périodiques est encore le taux de base de 0,5% avec un autre 0,5% en prime.
La carte vous donne également une adhésion de 3 mois à Instacart+ puis un crédit Instacart de 5$ mensuel lorsque vous inscrivez votre carte. Ce 5$ mensuel ne s’accumule toutefois pas d’un mois à l’autre. De plus, le 5$ est applicable uniquement sur une commande de 50$ ou plus. Il va de soi que vous devez payer avec votre carte BMO.
La Carte Remise en argent Mastercard RBC
La Carte Remise en argent Mastercard RBC est une excellente option pour les étudiants. Elle n’a aucun frais annuel, elle n’exige aucun revenu annuel minimal et votre limite de crédit est établie en fonction de votre situation financière. Plus intéressant: le taux d’intérêt sur les achats est de 20,99%, plus bas que les autres cartes dans cette liste.
Côté remises en argent, la Carte Remise en argent Mastercard RBC calcule vos récompenses par tranches d’achats de 100$. Pour l’épicerie, le taux est de 2% jusqu’à concurrence de 6 000$ par an, puis il passe à 1% sans aucun plafond. Même avertissement: il faut que les commerçants soient classifiés comme épicerie et supermarché pour que vos achats soient admissibles. Pour une raison connue d’elle seule, la RBC applique l’effet inverse sur les autres achats (incluant les factures récurrentes): vous obtenez d’abord 0,5% sur la première tranche de 6 000$, puis le taux monte à 1% sans limite par la suite.
Autre avantage intéressant pour réduire vos dépenses: son entente avec les stations-service Petro-Canada. Vous bénéficiez d’une réduction de 3¢ le litre d’essence en réglant vos pleins avec votre carte.
Mentions honorables: Desjardins et Tangerine
La Carte Boni Desjardins est très populaire, et pour de bonnes raisons: aucun frais annuel et un taux de 2% sur certaines catégories. Si elle ne figure pas au classement principal, c’est parce que ses récompenses sont versées en BONIDOLLARS échangeables plutôt qu’en argent comptant directement.
De son côté, la Carte de crédit Remises Tangerine se démarque par sa grande flexibilité, ses taux généreux et ses rabais sur l’essence aux stations-service Shell. Elle a toutefois été écartée de cette liste, car elle exige un revenu annuel minimal de 15 000$.
Éviter le piège
Les cartes de crédit sont devenues presque indispensables, que ce soit pour les achats en ligne ou en magasin. Il faut dire que ces cartes paraissent souvent inoffensives et simples à utiliser. Et c’est exactement là que se trouve le piège.
Concrètement, une carte de crédit est une forme de crédit renouvelable: vous empruntez de l’argent que vous devez rembourser à une date précise, sous peine de payer des frais d’intérêt qui s’accumulent sur le solde impayé après la fin de la période de grâce. Le danger? Un seul paiement retardé ou manqué suffit pour faire chuter votre cote de crédit.