Que se passe-t-il si un accident ou une maladie grave vient soudainement faire basculer tous nos projets actuels et futurs? Un bon choix d’assurance permet d’éviter un scénario financier catastrophique.
On peut choisir l’assurance temporaire, qui verse un montant fixe en cas de décès pendant la durée de la police, ou l’une des deux assurances permanentes suivantes:
l’assurance vie entière, qui prévoit un montant d’assurance garanti pour la vie et une valeur de rachat garantie, ou l’assurance vie universelle, qui combine en une seule police une assurance vie et des options de placement fiscalement avantageuses.
En règle générale, l’assurance temporaire est une option économique pour les personnes de moins de 40 ans, mais elle peut devenir trop coûteuse plus tard. À mesure qu’une personne vieillit, que sa vie devient plus complexe, qu’elle acquiert des biens et qu’elle veut une protection accrue pour elle et son conjoint, l’assurance permanente devient une meilleure option. Il en va de même des assurances offrant une protection du vivant.
Protection du vivant
Ce type d’assurances prévoit le versement de prestations du vivant de l’assuré :
- L’assurance invalidité verse un montant mensuel en cas d’invalidité et d’incapacité de travailler en raison d’une maladie ou d’une blessure.
- L’assurance maladie grave verse une somme forfaitaire non imposable quand est posé un diagnostic de maladie grave telle que le cancer, un accident vasculaire cérébral ou une crise cardiaque, ou toute autre maladie précisée dans la police. L’argent peut servir à payer des frais médicaux, un prêt hypothécaire ou toute autre dépense.
- L’assurance maladie complémentaire rembourse les sommes payées pour des frais médicaux et dentaires non couverts par la RAMQ ou par le régime de l’employeur.
- L’assurance soins de longue durée verse un montant mensuel pour couvrir le coût des soins à domicile ou en institution.
Il faut prendre le temps de réfléchir à l’option qui convient le mieux à sa
situation et de s’informer des coûts.