Finances: 100 ans et toujours à l'aise

Il est courant de planifier sa retraite jusqu’à 80 ans, car c’est l’espérance de vie moyenne au Canada. Or, selon Statistique Canada, les gens vivent en fait plus longtemps. Le segment de la population qui enregistre la plus forte croissance est celui des 80 ans et plus, et cette tendance devrait se maintenir.

Selon Dave Ablett, spécialiste en planification de la retraite au Groupe Investors, l’allongement de l’espérance de vie des Canadiens est en soi une nouvelle formidable. Toutefois, cela signifie que votre retraite pourrait se prolonger jusqu’à votre 100e anniversaire et même au-delà, et que vous pourriez devoir économiser davantage.

«Prenons l’exemple d’une femme qui prend sa retraite à 65 ans et qui place ses économies de retraite dans un régime enregistré d’épargne-retraite (REER) qui lui rapporte 6 %, pour ensuite retirer un revenu de 3 000 $ par mois (non indexé) d’un fonds enregistré de revenu de retraite (FERR). Sans tenir compte de l’impôt, elle devra avoir accumulé 361 000 $ si elle veut pouvoir en tirer un revenu jusqu’à l’âge de 80 ans. Toutefois, si le capital doit durer jusqu’à 100 ans, c’est 539 000 $, soit 178 000 $ de plus, qu’elle devra avoir accumulé à 65 ans», explique M. Ablett.

Le REER est un excellent outil d’épargne qui comporte des avantages fiscaux, mais comme vous ne pouvez y cotiser au-delà d’un certain seuil, vos placements enregistrés à eux seuls ne suffiront sans doute pas à vous procurer le revenu dont vous aurez besoin pour profiter d’une longue retraite, constate M. Ablett. Vous devrez donc bonifier votre revenu en plaçant de l’argent dans un CELI ou encore dans un portefeuille de placements non enregistrés qui, lui, sera assujetti à l’impôt, suggère-t-il. Les placements que vous y ferez devront donc être choisis de manière à réduire votre facture d’impôt annuelle tout en maximisant les rendements à long terme, conclut M. Ablett.