Investissement 101

Qui comprend la grande variété de placements et de comptes d’épargne offerts sur le marché, leurs particularités et leurs avantages respectifs part certainement avec une longueur d’avance quand la saison des REER arrive, en février de chaque année.

Question de démêler REER, CELI, REEE et autres sigles qui peuvent paraître obscurs, voici un guide non exhaustif des types de placements courants.

REER (régime enregistré d’épargne-retraite)
Un REER est une fiducie juridique enregistrée auprès de l’Agence du revenu du Canada qui permet aux Canadiens de mettre de l’argent de côté en prévision de leur retraite. Les cotisations à un REER sont accumulées à l’abri de l’impôt, ce qui veut dire que l’argent et les gains en capital réalisés ne seront imposés qu’au retrait. Un avantage non négligeable : les cotisations sont déductibles du revenu imposable. «Le REER est un outil important pour atteindre vos objectifs, qu’il s’agisse de l’achat d’une maison ou la planification de la retraite», fait valoir Tina Di Vito, directrice des stratégies de retraite pour BMO.

REEE (régime enregistré d’épargne-études)
Le REEE permet de mettre de l’argent de côté à l’abri de l’impôt en prévision des études d’un enfant. Aujourd’hui, il n’y a plus de plafond annuel de cotisation par enfant. De plus, le plafond de cotisation à vie est établi à 50 000 $, la période de cotisation est de 31 ans et le REEE peut rester ouvert pendant 35 ans.

CELI (compte d’épargne libre d’impôt)
Le CELI reste mal connu. Il s’agit d’un compte d’épargne enregistré qui permet aux contribuables de gagner un revenu de placement sans payer d’impôt. Les cotisations versées dans le compte ne sont pas déductibles du revenu imposable, et les cotisations et les revenus retirés du compte ne sont pas imposables non plus.

Ce type de compte peut généralement comprendre le même genre de placements qu’un régime enregistré d’épargne-retraite, y compris des fonds communs de placement, des titres cotés en Bourse, des CPG, des obligations et certaines actions de petites entreprises. Tout Canadien âgé de 18 ans et plus peut y cotiser jusqu’à 5 500 $ par an, le plafond ayant été augmenté de 500 $ le 1er janvier 2013.

Fonds commun de placement
Un fonds commun de placement est un placement qui regroupe l’argent de nombreux investisseurs et qui est investi dans des actions, des obligations et d’autres types de titres.

CPG (certificat de placement garanti)
Un CPG est un placement à revenu fixe qui verse des intérêts et qui garantit le placement initial à l’échéance. La durée du CPG peut varier de 30 jours à 10 ans, et le CPG peut avoir différentes caractéristiques répondant à divers objectifs.

CRI (compte de retraite immobilisé)
Comme il n’est pas permis de convertir la rente de retraite d’un ancien employeur en argent, il est préférable de la transférer dans un compte de retraite immobilisé.

FERR (fonds enregistré de revenu de retraite)
Les Canadiens doivent fermer leur REER avant la fin de l’année au cours de laquelle ils atteignent l’âge de 71 ans. Ils peuvent transférer les montants dans un fonds enregistré de revenu de retraite, qui ressemble au REER, mais duquel ils doivent faire un retrait minimum chaque année. «Le FERR vous permettra de mieux utiliser votre argent afin d’obtenir un revenu à la retraite», continue Mme Di Vito.

FRG (fonds de revenu viager)
Le fonds de revenu viager ressemble au FERR, mais les fonds proviennent d’un plan de retraite, ou encore d’un REER immobilisé ou d’un CRI, plutôt que d’un REER.