Quelle est l’assurance habitation la moins chère au Québec ?
Cet article a été réalisé pour le compte de SoumissionsAssurances.ca
Tout le monde cherche à réduire le coût de ses assurances. Chaque année, c’est la même routine lors du renouvellement : le magasinage de l’assurance habitation la moins cher pour sa propriété. Plusieurs personnes ignorent que les prix varient énormément d’un assureur à l’autre, mais également d’une année à l’autre.
Il se peut qu’un assureur vous offre le meilleur prix une année, mais soit plus cher qu’un autre l’année suivante. Obtenir l’assurance habitation la moins chère possible est donc une tâche qui doit se répéter chaque année. Heureusement, il y a moyen de simplifier le tout pour éviter de devoir passer des heures sur ce dossier.
Quelle compagnie d’assurance offre les plus bas prix au Québec?
La question que les courtiers en assurance se font poser chaque année est la suivante : quelle compagnie d’assurance est la moins chère? Évidemment, comme vous vous en doutez, il n’y a pas une réponse claire à cette question, car si c’était le cas, tout le monde choisirait cet assureur et les autres fermeraient leurs portes.
La réalité est qu’un assureur peut être le moins cher pour vous, mais pas autant avantageux pour un autre client. La meilleure compagnie offrant le plus bas prix varie donc d’une personne à l’autre en fonction des détails entourant sa propriété et son profil de client. Parmi les compagnies d’assurance habitation les plus populaires au Québec, on retrouve notamment :
- Desjardins
- Beneva
- Intact
- Industrielle Alliance
- Belairdirect
- L’Unique
- Cooperators
- Promutuel
- Sonnet
- Allstate
- Aviva
Les produits d’assurance habitation les plus populaires
Quand vient le temps d’assurer une propriété, il faut comprendre que les assureurs proposent différents produits offrant des protections différentes. Les deux principales formules offertes par les assureurs sont l’assurance tous risques, et l’assurance à risques spécifiés.
Il est important d’en comprendre les distinctions, car l’un des produits est moins cher que l’autre, mais offre une couverture beaucoup plus limitée. Donc, avant de choisir l’assurance habitation la moins chère, assurez-vous qu’elle répond vraiment à vos besoins.
Assurance tous risques
Ce type de police protège votre propriété contre tous les risques pouvant l’affecter, à l’exception des risques exclus dans votre contrat. Il s’agit du produit le plus populaire, et qui coûte un peu plus cher, car l’étendue des protections du contrat est excellente.
Assurance à risques spécifiés
Ce type de police protège votre propriété contre les risques spécifiquement inscrits dans votre contrat d’assurance habitation. Tous les risques qui ne sont pas expressément mentionnés ne sont pas couverts. Ce produit est moins cher, mais offre une protection plus limitée.
Quels sont les facteurs qui influencent le prix de votre assurance habitation?
Le prix d’une assurance habitation est fixé par une compagnie d’assurance en se basant sur une foule de facteurs. Au moment d’obtenir une soumission, le client devra répondre à plusieurs questions, qui serviront à la tarification du contrat. Parmi les facteurs ayant un impact direct sur le prix d’une assurance habitation, il y a notamment les suivants :
- Type de propriété
- Type de chauffage
- Année de construction
- Type d’isolation
- La dimension de la propriété
- Le coût de reconstruction
- La localisation (ville et quartier)
- La proximité d’une borne-fontaine
- La proximité d’une caserne de pompier
- Le taux de criminalité du secteur
- Le type de contrat
- Les montants de franchise choisis
- La valeur des biens meubles
- Le nombre de réclamations de l’assuré
- Le dossier de crédit de l’assuré
Comment trouver l’assurance habitation la moins chère?
Vous souhaitez trouver l’assurance habitation la moins chère au Québec pour votre propriété ? Il faut alors que vous compreniez les avantages de magasiner avec un courtier d’assurance indépendant. Lorsque vous contactez une compagnie d’assurance directement, celle-ci vous donne un prix, mais vous n’avez pas de comparatif pour savoir si le prix offert est bon ou non. Vous devez alors contacter d’autres assureurs et répéter le même processus à plusieurs reprises. C’est long!
À la place, vous pouvez simplement passer par un courtier d’assurance ayant accès aux prix et produits de plusieurs assureurs au Québec. Ce dernier pourra alors utiliser vos informations pour comparer les prix de nombreux assureurs, et voir lequel vous offre réellement le prix le moins cher.
Il n’y a pas de frais pour utiliser les services d’un courtier en assurance de dommages. C’est une façon rapide et facile de simplifier le processus de magasinage de votre assurance habitation, en maximisant les chances de vous faire profiter du meilleur prix.
5 trucs pour économiser sur votre assurance habitation
Obtenir le meilleur prix pour sa police d’assurance habitation est possible en magasinant, mais il y a aussi d’autres actions concrètes qui peuvent réduire le coût annuel. Voici 5 trucs éprouvés qui peuvent réduire considérablement votre facture d’assurance habitation cette année.
Combinez plusieurs assurances avec la même compagnie
En combinant votre assurance habitation avec votre assurance auto, vous pouvez économiser jusqu’à 20% et plus sur le prix de votre contrat. Plus vous avez d’assurance avec la même compagnie, plus les rabais peuvent se combiner et devenir intéressants.
Installez un système d’alarme relié à une centrale
Il est prouvé que le fait d’installer un système d’alarme relié à une centrale permet de réduire considérablement les risques de vol, ce qui fait en sorte que les assureurs accordent des rabais intéressants pour les propriétaires qui en installent dans leur propriété.
Surveillez les rabais offerts par chaque assureur
Chaque compagnie d’assurance propose des rabais différents pour aller chercher divers types de clients. On voit souvent sur le marché des rabais pour certaines professions, pour des premiers acheteurs, pour les propriétés éco énergiques, etc.
Augmentez vos montants de franchise
Une façon efficace et garantie pour réduire le prix de votre assurance habitation est d’augmenter vos montants de franchise. Plus vous augmentez vos franchises, plus votre prix va diminuer. Cependant, en cas de réclamation, vous devrez absorber une plus grosse partie des dégâts.
Comparez les prix d’au moins trois assureurs
Finalement, pour économiser, il faut magasiner. Les différences de prix d’un assureur à l’autre pour même contrat peuvent atteindre 30-40%, voire parfois plus. Utiliser un comparateur de prix comme SoumissionsAssurances.ca peut vous permettre de trouver le prix le plus avantageux pour vous sans frais.
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