Conseils pratiques pour l'achat d'une première maison

Les questions que peuvent se poser les acheteurs d’une première maison sont nombreuses. Quelles sont mes options hypothécaires? Combien devrais-je prévoir dans mon budget annuel pour les dépenses de la maison? À la suite de son troisième sondage annuel, TD Canada Trust donne quelques conseils à ceux et celles qui songent à faire leur entrée sur le marché de l’habitation ce printemps. 

1. Renseignez-vous sur vos options hypothécaires
L’institution recommande aux gens d’examiner avec soin leurs options hypothécaires en compagnie d’un spécialiste. «Le choix d’un prêt hypothécaire à taux variable ou à taux fixe pour une plus longue période dépend de ce que vous éprouvez face aux fluctuations des taux d’intérêt et de votre capacité à assumer des versements hypothécaires plus élevés advenant une hausse des taux d’intérêt», explique Christine Marchildon, première vice-présidente, région du Québec, TD Canada Trust. Les outils hypothécaires en ligne constituent un excellent point de départ et  peuvent aider les acheteurs potentiels à déterminer le type de prêt et la période d’amortissement qui leur conviennent.

2. Envisagez une mise de fonds plus importante
Il y a des facteurs importants à considérer avant de fixer le montant de la mise de fonds. «Je conseille aux gens d’envisager une mise de fonds de plus de 10 % : ce qui peut modifier considérablement le montant qu’ils auront payé en tout et pour tout. Voyez la chose comme un sacrifice à court terme, mais comme un bénéfice à long terme, commente Mme Marchildon. Je recommande aussi de choisir une période d’amortissement plus courte. Une période d’amortissement plus cour­te permet de réduire de façon radicale le montant des intérêts.»

3. Calculez à l’avance vos frais de clôture
Mme Marchildon affirme que les acheteurs de maison devraient prévoir, pour leurs frais de clôture, l’équivalent de 1,5 % à 4 % du coût total de leur propriété. Les frais de clôture comprennent habituellement les honoraires et autres frais d’avocat ou de notaire, les droits de mutation, de même que les rajustements de taxes foncières payées d’avance ou de frais de copropriété (s’il y a lieu).

4. Estimez vos dépenses annuelles pour la maison
Qu’il s’agisse des permis de stationnement, des factures d’électricité, des impôts fonciers ou de l’assurance habitation, il est utile d’évaluer les coûts liés à une maison avant de l’acheter. Mme Marchildon recommande de faire un budget et de planifier les dépenses mensuelles pour la maison de manière à ce qu’elles représentent moins du tiers du revenu mensuel du ménage (comprenant le versement hypothécaire, les impôts fonciers, les frais de chauffage, etc.).