Acheter en couple: discuter beaucoup, d’abord et avant tout

L’achat d’une première propriété est un projet excitant, qui peut avoir un effet déterminant sur un couple.

Cette belle aventure peut rapidement tourner au cauchemar si les partenaires n’ont pas pris le temps de discuter sérieusement avant de passer à l’acte. Voici les sujets à aborder pour s’éviter beaucoup de stress et de mauvaises surprises.

Mettre cartes sur table
Discuter d’argent et de dettes est toujours un peu délicat. Pourtant, il est primordial que chacun des conjoints accepte de parler ouvertement de sa situation financière. «Si un des partenaires a une mauvaise cote de crédit, cela pourrait nuire à la demande d’emprunt, et ce n’est pas quelque chose que vous voulez apprendre chez votre banquier, prévient Linda Dupont, directrice régionale des ventes pour TD Canada Trust. Beaucoup de jeunes, par exemple, ne sont pas très assidus dans le paiement de leur facture de téléphone cellulaire. Même si [la dette] n’est que 65 $, cela peut affecter la cote de crédit.»

Une personne peut aussi traîner une mauvaise cote de crédit sans même le savoir. Pour avoir l’heure juste, il suffit d’acheter son rapport de crédit auprès d’Équifax. S’il s’avère que le dossier de crédit d’un des deux partenaires est mauvais, pas de panique! «Si la cote est mauvaise en raison d’un simple défaut de paiement pour un cellulaire, par exemple, il y a souvent moyen de s’arranger avec l’institution bancaire. Si ce n’est pas le cas, il faut vérifier si la demande de prêt peut être faite à un seul nom. Si ce n’est pas possible, il faudra peut-être revoir le projet et acheter quelque chose de moins cher.» Si rien de tout cela ne fonctionne, le projet d’achat devra peut-être être remis à un peu plus tard…

Faire son budget
Parce que l’achat d’une maison ou d’un condo pourrait être l’achat le plus important de toute une vie, il faut ensuite… encore parler d’argent! Quel est le budget dont on dispose pour acheter ladite propriété? Combien détient-on pour la mise de fonds? Jusqu’à combien est-on à l’aise de payer chaque mois? Pour aider les futurs propriétaires à prendre des décisions éclairées, la plupart des institutions disposent, sur leur site internet, de calculatrices hypothécaires qui donnent une idée des versements mensuels nécessaires pour rembourser un prêt.

Il est aussi conseillé de visiter son institution bancaire. D’ailleurs, il ne faut pas hésiter à magasiner et à comparer les offres de chaque institution. D’autres décisions s’imposent ensuite : taux fixe ou variable? Prêt flexible qu’il est possible de rembourser rapidement? Terme de 2, 5 ou 10 ans?

La question du budget, de façon plus globale, devra ensuite être abordée. Non seulement faut-il composer avec les nouvelles dépenses associées à la propriété (versements hypothécaires, taxes, frais de condo s’il y a lieu, coûts d’entretien, etc.), mais plusieurs frais incontournables accompagnent l’achat d’une propriété. «Ces frais équivalent environ à 5 % du prix d’achat», fait valoir Mme Dupont. Taxe de bienvenue, autres taxes et frais légaux, frais d’évaluation et d’inspection de la maison, frais de déménagement, de raccordements de téléphonie et d’électricité… Toutes ces dépenses peuvent être lourdes si elles n’ont pas été prévues. Une visite chez un planificateur financier pourrait s’avérer importante pour ceux qui ont du mal à établir un budget.

Rêver à sa maison
On peut maintenant discuter du sujet le plus intéressant : la maison dont on rêve! Il faudra entre autres déterminer le quartier et l’environnement recherchés. Joey Allard, courtier immobilier pour Remax, conseille de se promener dans les quartiers qui vous plaisent. «Je suggère même de faire le chemin entre le quartier et votre travail en voiture ou en transport en commun», ajoute-t-il.

Il faut aussi discuter du type de propriété recherché : condo ou maison? Construction neuve ou propriété en revente? «Il faut être conscient que chaque choix est accompagné d’une réalité bien différente, insiste Joey Allard. Si vous achetez une maison, il y a plus d’entretien à prévoir, dit-il. Moins elle sera neuve, plus il risque d’y avoir des travaux à faire. Si vous n’êtes pas du tout manuel ou que vous n’avez pas beaucoup de temps à consacrer à l’entretien de votre propriété, le condo pourrait vous convenir davantage. Si vous êtes prêt à vous investir, vous pouvez tomber sur des occasions en or en achetant une maison qui a besoin d’un peu plus de rénovations, mais qui prendra ainsi beaucoup de valeur au fil du temps.»

M. Allard conseille de dresser ensuite une liste des «essentiels» de la maison de rêve. Une grande cour, trois chambres, un garage, de la luminosité, une cuisine au goût du jour : en ayant en tête les caractéristiques principales désirées, la recherche sera plus rapide et plus agréable. «Si un membre du couple a un coup de cœur pour une propriété et que l’autre ne l’a pas, cette liste sera bien utile et permettra de retourner à la source, pour voir si l’endroit répond à vos attentes ou non», souligne Joey Allard, qui précise par ailleurs que les coups de cœur arrivent la plupart du temps simultanément dans un couple.

Visiter 1… ou 30 maisons?
Combien de maisons est-il recommandé de visiter avant d’arrêter son choix? Cela dépend de chacun, répond l’agent immobilier Joey Allard. «Il y en a qui n’ont pas besoin d’en voir beaucoup pour choisir, tandis que d’autres en visitent 15 sans arriver à prendre de décision, illustre-t-il. Chercher une maison peut être stressant, et les gens ont tendance à chercher la perfection. Or, il n’y a pas de propriété parfaite.» Il recommande toutefois de visiter au moins quatre ou cinq propriétés dans des gammes de prix différentes. «Vous verrez ce que vous pouvez obtenir pour tel ou tel prix, insiste-t-il. Vous pourriez vous rendre compte qu’une propriété qui vous semblait chère ne l’est pas tant que ça quand on la compare à d’autres du même type…»